Калькулятор сложного процента с пополнением и капитализацией

Впишите начальную сумму, ставку, срок и пополнение, и калькулятор посчитает итог со сложным процентом: сколько в нём ваших денег и сколько процентов. Капитализация бывает ежедневной, ежемесячной, раз в квартал или раз в год, по желанию учитываются комиссия и рост цен. Это калькулятор к уроку о сложном проценте в курсе «Финансовая грамотность» школы Фонтум, регистрация не нужна.

Как проходить

1. Впишите начальную сумму, ставку в процентах годовых и срок. Срок можно задать в годах или в месяцах.
2. Если будете пополнять, впишите сумму пополнения и выберите, вносится она каждый месяц или раз в год.
3. Выберите капитализацию: ежедневно, ежемесячно, раз в квартал или раз в год.
4. По желанию впишите комиссию и рост цен в год. Итог, таблица по годам и график пересчитываются сразу.

Как считается сложный процент

Сложный процент начисляется не только на вложенную сумму, но и на уже набежавшие проценты. Поэтому прибавка растёт каждый год, хотя ставка не меняется. Миллион под 7 % годовых в первый год даёт 70 000, во второй 74 900, в третий 80 143, а в тридцатый уже 497 998.

Для одной суммы без пополнений формула короткая: итог равен начальной сумме, умноженной на (1 + ставка) в степени числа лет. Миллион за 30 лет под 7 % превращается в 7 612 255. Простой процент, где процент каждый год берётся только от вложенного, дал бы 3 100 000. Разница в 4 512 255 и есть проценты на проценты.

Для прикидки в уме есть правило семидесяти двух: 72 делят на ставку в процентах и получают срок удвоения. При 7 % это 10,29 года против точных 10,24. При 3 % правило даёт 24 года против 23,45, то есть ошибается больше чем на полгода.

Капитализация и пополнения

Капитализация означает, как часто проценты прибавляются к сумме. Чем чаще, тем раньше они начинают приносить свой процент, и эффективная ставка в год выходит выше названной: 7 % с ежемесячной капитализацией дают 7,23 % в год. Калькулятор показывает эффективную ставку отдельной строкой.

Пополнение вносится в конце каждого месяца или года и приносит проценты со следующего месяца. Калькулятор отдельно показывает, сколько внесено своих денег и сколько начислено процентов, а таблица по годам показывает то же для каждого года. Рядом стоит итог при простом проценте, чтобы было видно, сколько дали проценты на проценты.

Комиссия, рост цен и чего калькулятор не знает

Комиссия в процентах годовых вычитается из ставки и поэтому уменьшает не проценты, а весь множитель. Полтора процента при 7 % за 30 лет забирают 2 628 304 из 7 612 255, то есть 35 % итога. Подробно это в уроке о комиссиях фондов.

Рост цен пересчитывает итог в деньги начала срока: так видно, сколько можно будет купить на итоговую сумму. Об этом урок об инфляции и реальной доходности.

Калькулятор считает при постоянной ставке, без налогов, снятий и разброса доходности. Настоящая доходность из года в год неровная, а условия конкретного договора, например начисление процентов по дням, могут сдвинуть итог. Это расчёт, а не прогноз доходности и не совет, куда класть деньги.